Pinjaman Tanpa Bunga (PTZ) berlaku sejak 1 April 2025. perombakan besar-besaran : sekarang mencakup semua rumah baru di seluruh Perancis, tanpa batasan wilayah geografis. Namun ini merupakan perkembangan tambahan, yang termasuk dalam undang-undang pembiayaan tahun 2026, yang dapat mengubah situasi untuk profil pembeli tertentu: mereka yang ingin memperoleh properti berdasarkan perjanjian sewa bersama (BRS) yang sebenarnya.
Hingga saat ini, hanya pembeli pertama rumah berdasarkan undang-undang ini yang dapat memobilisasi pinjaman tanpa bunga. Mulai sekarang, pembeli berikutnya (yaitu mereka yang membeli properti yang sudah ditempati di BRS) juga berhak atas properti tersebut. Sebuah tindakan yang diadopsi melalui amandemen pada akhir Oktober 2025 (Perubahan No. I-3547), meskipun ada saran yang tidak menyenangkan dari pemerintah, dan bertujuan untuk merampingkan pasar penjualan kembali yang berada dalam bahaya terhenti. Untuk memahami siapa yang dapat memperoleh manfaat darinya, kita masih perlu memahami cara kerja sistem yang kurang dikenal ini.
Sewa solidaritas yang nyata: tuas yang kuat untuk membeli lebih murah
BRS didasarkan pada prinsip sederhana: memisahkan kepemilikan bangunan dari kepemilikan tanah. Pembeli memperoleh tembok akomodasi, sementara tanahnya tetap menjadi milik Solidarity Land Organization (OFS). Sebagai imbalannya, ia membayar sedikit biaya untuk menggunakan tanah tersebut, seringkali kurang dari 100 euro per bulan. Jadi harga belinya bisa berkurang 20 hingga 50% dibandingkan dengan pasar bebas, tergantung kotanya. Di Paris, Lyon atau Bordeaux, di mana harga per meter persegi mencapai puncaknya, penghematan bisa mencapai beberapa puluh ribu euro.
Sistem ini juga menggabungkan manfaat pajak penting lainnya: PPN dikurangi menjadi 5,5% (dibandingkan dengan 20% pada rumah klasik yang baru dibangun), biaya notaris yang lebih rendah, dan, di komunitas tertentu, pajak properti yang dikecualikan atau dikurangi secara signifikan. Sewa ditandatangani untuk jangka waktu 80 hingga 99 tahunyang menjamin kestabilan hukum yang kokoh bagi pembeli dan keluarganya. Dalam kasus penjualan kembali, harga tetap diatur oleh OFS, yang juga memiliki hak penolakan pertama: sebuah pembatasan, tentu saja, namun menjaga sifat properti yang terjangkau untuk generasi mendatang. Per 1 Januari 2025, ada 188 persetujuan OFS dikeluarkan di wilayah nasional, angka yang terus meningkat.
Apa syarat untuk benar-benar mendapatkan manfaat darinya?
Untuk menggabungkan PTZ dan BRS, persyaratan kelayakannya sama dengan pinjaman klasik tanpa bunga. Anda harus terlebih dahulu menjadi pemula dalam pengertian perpajakan: Anda mungkin belum memiliki rumah utama Anda dalam dua tahun sebelum permohonan. Baris ini tahu beberapa pengecualianterutama jika terjadi cacat serius atau bencana alam yang membuat akomodasi tersebut tidak dapat dihuni.
Penghasilan yang diperhitungkan adalah penghasilan pajak acuan tahun N-2, yaitu ketetapan pajak tahun 2024 untuk permohonan yang diajukan pada tahun 2026.
Jadi, batasi sumber daya tergantung pada wilayahnya, meningkat sebesar 8 hingga 13% sebagai bagian dari anggaran tahun 2026. Rumah tangga yang melampaui ambang batas beberapa ratus euro pada tahun lalu kini dapat mengklaim skema tersebut. Untuk satu orang, plafon bervariasi antara 24.000 euro di zona C dan 37.000 euro di zona A.
Jumlah PTZ yang bisa dicapai hingga 50% dari biaya operasi di ruang sempit untuk sebuah apartemen, dengan plafon operasional direvisi ke atas: sekarang berkisar antara 99.000 euro hingga 195.000 euro tergantung pada komposisi rumah tangga dan wilayah geografis. PTZ tidak pernah menanggung seluruh pembelian: ini merupakan tambahan dari pinjaman real estat tradisional atau pinjaman akses sosial (PAS).
Apa yang perlu Anda ketahui untuk memenuhi syarat PTZ di BRS
- Belum memiliki tempat tinggal utama Anda dalam dua tahun terakhir
- Hormati batasan sumber daya dihitung berdasarkan acuan pajak penghasilan N-2 (2024 untuk permohonan tahun 2026)
- Jangan memiliki properti lain yang memenuhi kebutuhan Anda atau mungkin menghasilkan pendapatan sewa
- Menempati rumah sebagai tempat tinggal utama Anda setidaknya selama 8 bulan per tahun
- Kirimkan permintaan ke a bank yang telah mengadakan kontrak dengan negara
Bagaimana Anda mempersiapkan berkas dan memeriksa kelayakan Anda?
Untuk mempersiapkan berkasnya, pembeli harus memberikan dokumen identitasnya, pengembalian pajaknya, surat sumpah yang menegaskan statusnya sebagai pembeli pertama, dan dokumen yang berkaitan dengan proyek real estatnya. Apakah Anda seorang penyewa? dua sertifikat sewa terakhir dan kontrak sewa juga akan diminta. Permintaan tersebut diajukan langsung ke bank yang telah mengadakan perjanjian dengan Negara. PTZ akan tetap berlaku hingga 31 Desember 2027yang memberi waktu untuk menyempurnakan proyek Anda.
Untuk memeriksa kelayakan Anda, Anda dapat menggunakan simulator resmi ANIL (Badan Nasional Informasi Perumahan) atau menghubungi ADIL di departemen Anda, yang konsultasinya gratis. Platform BoRiS juga mencantumkan semua aktivitas BRS yang tersedia di wilayah tersebut. Jika Anda ingin melangkah lebih jauh, Anda juga bisa melakukannya berguna untuk berkonsultasi dengan broker pinjaman real estatyang akan mampu membuat rencana pembiayaan global dengan menggabungkan berbagai alat yang tersedia.
