Penuaan Global: Di Mana Menaruh Uang Anda untuk Mendapatkan Manfaat dari Pergeseran Demografi Besar?

Daniel Cadiou, pendiri Cadexia Épargne, broker tabungan, asuransi dan perlindunganpercaya bahwa kesalahan pertama tetaplah kehati-hatian yang berlebihan. “Di Prancis kami sangat berhati-hati, seringkali terlalu berhati-hati”dia mencatat. Banyak di antara mereka yang masih memusatkan sebagian besar tabungan mereka pada Livret A atau LDDS, yang merupakan dukungan yang berguna untuk keamanan jangka pendek, namun tidak cukup untuk membangun strategi kesejahteraan dua puluh tahun dari sekarang.

Kesehatan, ekonomi perak, pariwisata: sektor-sektor yang pertumbuhannya sudah terkonsentrasi

Meningkatnya angka harapan hidup dan penurunan angka kelahiran sangat mengubah konsumsi dan kebutuhan rumah tangga. Kesehatan jelas menjadi prioritas utama: klinik swasta, robotika medis, ketergantungan, perumahan lansia, layanan pribadi, dan bahkan teknologi yang terkait dengan perawatan di rumah.

Tetapi di sana ekonomi perak tidak terbatas pada bidang medis. Pariwisata berkualitas tinggi, rekreasi, layanan premium dan bahkan manajemen aset mendapatkan manfaat langsung dari perubahan demografis ini. Daniel Cadiou juga menyebut pariwisata sebagai salah satu sektor yang paling menjanjikan: “Pada usia tertentu, orang-orang mendapat lebih banyak manfaat darinya. Kami semakin banyak berbicara tentang waktu luang, liburan, akhir pekan”. Dengan kata lain, penuaan tidak hanya menyebabkan perekonomian mengalami kemerosotan, namun justru menyebabkan perekonomian berumur panjang.

Manajemen aset juga menjadi pasar yang menua

Penuaan global juga mendorong sektor lain, yang kurang terlihat namun sama strategisnya: yaitu transfer warisan budaya. Warisan yang lebih besar, keputusan warisan, perlindungan pasangan, pajak hadiah… pengelolaan kekayaan juga secara langsung didorong oleh umur yang lebih panjang.

Pada usia 50 tahun, asuransi jiwa Ini bukan lagi produk tabungan sederhana, tapi alat manajemen aset yang nyata. Terima kasih kepada klausul penerimamemungkinkan untuk melindungi pasangan yang masih hidup dan mengantisipasi suksesi di luar kerangka warisan tradisional untuk jumlah tertentu.

Investasi real estat juga mempertahankan tempatnya, baik untuk menghasilkan pendapatan tambahan maupun untuk mentransfer uang kebaikan nyata. Logika patrimonial berubah: tidak lagi hanya soal hasil, tapi juga soal pengorganisasian warisan. “Anda harus selalu memikirkan apa yang terjadi jika terjadi kematian dan memeriksa apakah aset telah didistribusikan dengan benar”kenang Daniel Cadiou.

Fokuskan kembali portofolio Anda tanpa menjadi “sangat trendi”.

Haruskah kita berinvestasi besar-besaran pada layanan kesehatan atau perumahan lansia? Belum tentu. Bagi para ahli, aturan pertama tetaplah diversifikasi. “Saya suka melakukan diversifikasi. Kami menerapkannya di mana-mana”dia menekankan.

Jebakannya adalah mencoba “memainkan” tren demografis seperti tren pasar saham. Portofolio yang solid terutama didasarkan pada faktor fundamental: simpan sebagai tindakan pencegahan, asuransi jiwa, obligasi, real estate, SCPI, dari sekedar eksposur kecil ke sektor-sektor yang menjanjikan.“Kita harus mulai mempertimbangkan tabungan preventif, lalu investasi yang aman di asuransi jiwa, dana euro. Dan kemudian melakukan diversifikasi ke saham, obligasi, atau SCPI”dia menjelaskan.

PER juga dapat menjadi penting secara strategis bagi wajib pajak yang memiliki pajak besar. Dengan kelompok pajak marjinal sebesar 30 %, pembayaran sebesar 1.000 euro segera mengurangi pajak sebesar 300 euro. “Jika saya memasukkan 1.000 euro ke dalam PER, Negara memberi saya 300 euro”dia mengingatkan kita. Tapi hati-hati: ITU PER bukanlah jawaban universal. Perpajakan pada saat pensiun harus diantisipasi agar beban pajak yang berat tidak timbul kembali pada saat pensiun.

Salah satu kendala terbesar adalah keyakinan bahwa keselamatan berarti kinerja. Dengan Livret A sebesar 1,5%, pengembalian jangka panjang menawarkan perlindungan yang buruk terhadap inflasi. Oleh karena itu, pakar tersebut mengingat aturan 72: diperlukan waktu 72 tahun agar modal yang diinvestasikan dapat berlipat ganda menjadi 1%. Pada 10% dibutuhkan waktu sekitar 7 tahun. Kesenjangan kekayaan kemudian menjadi sangat besar.

Setelah lima puluh tahun, pertanyaan sebenarnya bukan hanya di mana menaruh uang Anda, tapi juga di perekonomian mana Anda akan berinvestasi selama dua puluh tahun ke depan.