Kripto “ajaib”, investasi dalam anggur, garasi parkir ekologis, atau bahkan tip palsu tentang tawaran pengambilalihan yang akan datang… Penipuan keuangan tidak pernah begitu banyak atau begitu meyakinkan. Berkat situs yang sempurna dan pidato yang telah dilatih dengan baik, Penipu meningkatkan kecerdikannya untuk menjebak penabung. Dan bahkan orang yang paling berhati-hati pun bisa tertipu.
Misalnya, jumlah laporan ke Otoritas Pasar Keuangan Belanda (AMF) akan meningkat secara signifikan pada tahun 2025. ‘Kami tidak memiliki angkanya, namun lebih banyak permohonan dari penabung yang diterima oleh AMF’tegas Anne Delannoy, yang bertanggung jawab atas penawaran keuangan peringatan. Dan jumlah yang terlibat bukanlah sesuatu yang bersifat anekdotal: rata-rata kerugian yang dinyatakan telah tercapai 34.000 euro pada tahun 2025 dibandingkan dengan 29.500 euro pada tahun 2024. “Memang ada industrialisasi besar-besaran terhadap konten online ilegal”dia memperingatkan.
Penipuan transaksi perbankan terus meningkat
Hal ini terlihat dari angka penipuan terkait transaksi perbankan yang dipublikasikan oleh Payment Means Security Observatory (OSMP). Mereka terus membuat kemajuan pada paruh pertama tahun 2025 total kerusakan sebesar 618,4 juta euromeningkat 7,4% dibandingkan periode yang sama tahun 2024. Situs web, aplikasi seluler, grup WhatsApp atau Telegram palsu: oleh karena itu jelas bahwa salurannya bertambah banyak, seperti yang terjadi dalam skenario.
Penipuan finansial: Kripto tetap menjadi tempat perburuan utama para penipu
Ketika ada penipuan yang melibatkan anggur, parkir, atau investasi yang tidak lazim, aset kripto kini menjadi yang paling berisiko. “Permintaan tersebut terutama berkaitan dengan aset kripto”jelas Anne Delannoy. Ini bisa berupa perdagangan langsung, tetapi juga robot perdagangan yang dijual secara otomatis dan sempurna.
Tema-tema lain kembali menjadi fokus, terutama dalam konteks geopolitik dan ekonomi yang tegang. Emas, logam tanah jarang, produk energi, atau investasi yang seharusnya didukung oleh aset “ramah lingkungan”: “ Hal ini sangat tergantung pada situasi perekonomian »merangkum ahlinya. Para penipu menyesuaikan ucapan mereka dengan iklim saat ini, selalu dengan tujuan yang sama: memberikan kredibilitas pada tawaran yang tidak sesuai.
AI telah mengubah permainan
Salah satu fitur baru yang besar adalah kualitas presentasi penipuan ini. Situs-situs lama yang penuh dengan kesalahan dan daftar yang goyah telah digantikan oleh antarmuka yang sangat bersih, terkadang hampir tidak dapat dibedakan dari antarmuka pemain yang teregulasi. “Anda berhadapan dengan situs jahat yang dibuat dengan sangat baik, hampir disalin dari situs lain. Bahkan piagam grafis AMF dapat ditiru dengan sempurna.”menggarisbawahi Anne Delannoy.
Kecerdasan buatan juga memfasilitasi pencurian identitas, artikel pers palsu, dan bahkan pemalsuan informasi mendalam (deepfake) dengan tokoh-tokoh yang seharusnya mengungkapkan sumber kekayaan mereka. ditambahkan ke ini “penipuan persegi” : korban pertama dihubungi kembali oleh contact person palsu yang menyamar sebagai pegawai AMF atau lembaga lain dan menjanjikan penggantian sejumlah uang yang hilang.
Penipuan keuangan: 5 tanda yang harus segera mengingatkan Anda
Sebelum mengandalkan satu euro, indikator-indikator tertentu harus mendorong kehati-hatian.
- Urgensi untuk berlangganan
Panggilan berulang-ulang, pengingat terus-menerus, perasaan “ketinggalan kapal”: penipu bermain di FOMO, takut ketinggalan. “ Jika Anda terburu-buru untuk berlangganan, ini tandanya Anda sangat perlu memperingatkan”menekankan ahlinya. Investasi yang serius selalu membutuhkan waktu untuk refleksi. - Janji pengembalian yang terlalu tinggi
“Jika itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan”tegas Anne Delannoy. Sebuah investasi yang menjanjikan Pengembalian 10% atau lebihtanpa atau hampir tanpa risiko, harus dianggap mencurigakan. Tidak ada return yang tinggi tanpa risiko yang tinggi. - Kurangnya identitas yang jelas di bagian depan
Tidak ada pemberitahuan hukum, tidak ada rincian kontak yang dapat diverifikasi, tidak ada nama perusahaan yang dapat dikenali dengan jelas : begitu banyak tanda bahaya. “Anda tidak akan memberikan nomor kartu kredit Anda di jalan, jadi mengapa Anda memberikannya di internet?” ingat Anne Delannoy. - Perampasan aktor yang diatur atau institusi terkenal
Logo salinan, URL yang hampir mengulang nama perusahaan resmi, penasihat palsu yang mengaku berasal dari perusahaan terkenal : teknik ini tetap umum. AMF sendiri secara teratur disesuaikan. - Pidato yang sangat teknis dan komersial
Penipu tahu bagaimana tampil kredibel. “Penipu menggunakan bahasa yang cukup profesional dan relatif kredibel dalam mendekati calon korban. Mereka memiliki keamanan komersial »catatan Anne Delannoy. Oleh karena itu, jargon bukanlah bukti keseriusan.
Bagaimana cara memeriksanya sebelum berinvestasi
Refleks pertama adalah memeriksa apakah lawan bicara berwenang menawarkan produk atau jasa. AMF mengacu pada keberadaan daftar hitamadalah daftar putihtetapi juga ke register resmi seperti Regafi atau Orias, tergantung sifat profesionalnya. AMF juga memiliki situs web AMF Protect Épargne, yang menawarkan kuesioner untuk membantu individu menilai risiko penipuan. Otoritas tersebut terdaftar pada tahun 2025 405 lokasi dalam daftar hitamnya dan mendapat penutupan 179 situs melalui proses hukum. Angka yang signifikan, meskipun undang-undang tidak memperbolehkan semua kasus dikualifikasikan sebagai “penipuan” dalam arti sempit.
Korbannya tidak seperti yang kita kira
Penabung yang bijaksana juga tidak kebal. Urgensinya, janji keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan investasi tradisional, dan kualitas tahapannya kadang-kadang cukup untuk menjatuhkan orang-orang yang waspada sekalipun. Anne Delannoy mengakuinya: mekanismenya didasarkan pada tekanan psikologis dan pengulangan permintaan.
Data yang tersedia juga menunjukkan bahwa penipuan ini mempunyai konsekuensi besar di bawah 35 tahundan terutama laki-laki, tentu saja karena mereka lebih terpapar pada investasi online tertentu, terutama aset kripto
