Tahun baru semakin dekat dan dengan itu waktu untuk meninjau neraca Anda strategi warisan : haruskah Livret A dilupakan? Haruskah kita takut akan jatuhnya pasar saham? Strategi apa yang harus Anda pilih untuk mengoptimalkan pajak Anda di tahun 2026? Untuk mendukung Anda dalam mengambil keputusan besar ini di awal tahun, kami telah mengumpulkan analisis video dari tiga pakar tabungan, yang membagikan perkiraan dan rekomendasi mereka untuk tahun depan.
Di bagian terakhir ini, kami bertemu Corentin Hué, direktur Finary One (penawaran perbankan swasta dari platform Finary, diluncurkan pada tahun 2024). Dia memberi kami keahliannya dalam berinvestasi di pasar saham, melalui ETF, dan paket pilihan mereka. Dia juga memberikan beberapa saran kepada mereka yang ingin memanfaatkan tahun baru untuk mulai berinvestasi dalam mata uang kripto.
Buku untuk disimpan, bahkan untuk barang-barang mewah
Sebagai permulaan, bahkan jika imbal hasil buku tabungan yang diatur menurun – dan menjadi subyek usulan perpajakan baru – buku tabungan tersebut tetap memiliki peran penting dalam sebuah perkebunan, berapa pun ukurannya, menurut Corentin Hué: “Bagi kami, Livret A akan mempertahankan minatnya, karena alasan sederhana: ini bukan investasi, tapi investasi tunai. Keuntungan utamanya adalah dapat dimobilisasi kapan saja.”
Jadi tujuannya bukan untuk menumbuhkan uang Anda di media ini, tapi untuk melindungi diri Anda dari kejadian tak terduga. Corentin Hué merekomendasikan untuk menempatkan yang setara dengan pada amplop ini “pendapatan enam bulan”, dan mencadangkan sisa modal untuk mendukung target kinerja yang lebih tinggi. Hal ini misalnya terjadi pada ETF (Exchange Traded Funds), instrumen keuangan yang memungkinkan Anda memposisikan diri dalam portofolio saham besar dengan biaya lebih rendah.
Waspadai duplikat ETF
Namun alat ini memerlukan kewaspadaan tertentu, terutama bagi investor pemula. “Anda harus sangat berhati-hati untuk menghindari kelebihan bobot pada sektor atau geografi tertentu dan menciptakan tumpang tindih, misalnya menggunakan beberapa ETF yang membeli barang yang sama.”merekomendasikan ahlinya. Mengenai cakupan fiskal, pilihannya jelas: bagi investor muda dengan jangka waktu lebih dari lima tahun, Stock Savings Plan (PEA) adalah media yang paling relevan untuk membeli ETF, berkat keuntungan pajak saat penarikan. Menurut pakar, strategi optimalnya adalah menggunakan PEA hingga batas atas 150.000 euro dan kemudian beralih ke rekening sekuritas reguler untuk terus berinvestasi.
Untuk kripto: tetapkan batas Anda dan kendurkan entri Anda
Bagi penabung yang tergoda oleh aset digital, Corentin Hué menawarkan tiga tip mendasar untuk mendekati kelas aset yang terkenal dengan volatilitas ekstremnya. Pertama, tentukan risiko Anda. Potensi kerugian harus diantisipasi. “Tip pertama untuk pemula dalam dunia kripto: tentukan batasan yang bersedia Anda ambil risikonya dan hilang, karena kripto jauh lebih fluktuatif dibandingkan pasar keuangan.” Kedua, Anda perlu melindungi investasi Anda. Penggunaan platform yang disetujui tidak dapat dinegosiasikan. Pakar merekomendasikan penggunaan PSAN (Penyedia Layanan Aset Digital), pemain yang diatur di Perancis.
Akhirnya, menghaluskan titik masuk. Tidak mungkin membeli pada waktu terbaik. Untuk meminimalkan risiko yang terkait dengan fluktuasi harga, ahli merekomendasikan untuk mengadopsi rencana investasi terprogram (Dollar Cost Averaging – DCA). “Ini adalah aset yang sangat sulit untuk dibaca. Salah satu cara terbaik untuk berinvestasi adalah dengan membuat rencana investasi. Berinvestasi dalam jumlah kecil dalam jangka waktu tertentu akan memperlancar titik masuk Anda.”
