Malaikat, pembaca Modalmenanyakan pertanyaan berikut kepada kami: “Halo, saya berusia 68 tahun. Apa minat saya untuk mengambil polis asuransi jiwa dalam mata uang euro (tidak termasuk unit rekening) sebelum saya berusia 70 tahun, mengetahui bahwa istri saya adalah satu-satunya pewaris saya? Investasi ini tampaknya sangat berisiko bagi saya sehingga saya harus menarik sebagian dana yang diinvestasikan ini untuk melaksanakan pekerjaan sebelum akhir delapan tahun. TERIMA KASIH.”
Halo Ange, dan terima kasih atas pertanyaan Anda. Hal ini memungkinkan kita untuk melihat dua poin penting: perpajakan asuransi jiwa sebelum usia 70 tahun, dan kegunaannya jika Anda ingin mewariskannya kepada pasangan Anda.
Asuransi jiwa sebelum usia 70 tahun: keuntungan pajak… kecuali antara pasangan
Dengan mengambil asuransi jiwa sebelum usia 70 tahun, pada prinsipnya Anda dapat memperoleh manfaat dari rezim pajak yang sangat menguntungkan untuk transfer tersebut: setiap penerima manfaat yang ditunjuk akan mendapatkan manfaat dari pengurangan biaya asuransi jiwa. 152.500 euro atas modal yang ditransfer (premi dan bunga), kemudian pajak sebesar 20% hingga 852.500 euro. Namun keuntungan ini tidak berlaku dalam situasi Anda: sebagai pasangan Anda yang masih hidup, istri Anda sepenuhnya dibebaskan dari pajak warisan, baik itu menyangkut jumlah dari polis asuransi jiwa atau sisa keuangan dan real estat Anda.
Dengan kata lain, membuka polis asuransi jiwa sebelum usia 70 tahun tidak memiliki manfaat pajak khusus jika istri Anda tetap menjadi penerima manfaat tunggal Anda. Jenis kontrak ini lebih masuk akal jika menyangkut transfer ke anggota keluarga lainnya (anak, cucu, keponakan, dll). Mereka bisa mendapatkan keuntungan dari pengurangan sebesar 152.500 euro, jauh lebih tinggi dibandingkan pengurangan “klasik” yang mereka dapatkan kecuali asuransi jiwa. Oleh karena itu, mengambil asuransi jiwa mungkin relevan jika, Anda tidak pernah tahu, Anda ingin menambahkan penerima manfaat dari sini ke tanah milik Anda yang jauh. Klausul penerima dapat diubah kapan saja.
Selain itu, ini adalah produk tabungan serbaguna yang memungkinkan Anda membiayai sejumlah besar proyek, bahkan dalam jangka pendek. Anda menyebutkan jangka waktu delapan tahun, tetapi tidak ada yang menghalangi Anda untuk menarik sebagian modal Anda sebelum jangka waktu ini untuk membiayai pekerjaan. Anda mempunyai opsi untuk mendapatkan kembali modal Anda kapan saja tanpa penalti. Di sisi lain, dalam hal ini Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan yang ditarik sebesar 30% (pengurangan sekaligus – PFU – atau pajak tetap).
Modal menjawab Anda
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang kontrak asuransi jiwa Anda, rekening tabungan Anda, investasi real estat Anda? Tanyakan pada pakar kami yang akan memberi Anda jawaban: capitalvousrepond@prismamedia.com
>> Layanan kami – Uji komparator asuransi jiwa kami
