Christine, pembaca Kapitaal, menanyakan pertanyaan berikut kepada kita: “Selamat pagi. Saya dihubungi oleh penasihat saya mengenai rencana tabungan rumah saya yang jatuh tempo pada bulan Maret 2026. PEL saya dibuka pada bulan Maret 1995 dan memiliki tingkat bunga 3,84%. Bisakah Anda memberi tahu saya apa hal yang masuk akal untuk dilakukan?”
Halo Christine, dan terima kasih atas pertanyaan Anda, sehingga kami dapat mengingatkan Anda Home Savings Plans (PEL) mana yang terpengaruh oleh penutupan otomatis ini. Kabar baiknya bagi Anda adalah bahwa paket Anda, yang dibuka pada bulan Maret 1995, adalah PEL “lama”, yang mendapat manfaat dari peraturan yang jauh lebih menguntungkan dibandingkan paket yang dibuka setelah Maret 2011. Untuk menjawab langsung, PEL Anda tidak tunduk pada aturan penutupan otomatis setelah 15 tahun.
PEL Anda sebesar 3,84% tidak memiliki tanggal akhir
Bertentangan dengan apa yang dikatakan penasihat bank Anda, aturan penutupan otomatis setelah 15 tahun hanya berlaku untuk PEL yang dibuka mulai 1 Maret 2011. Jadi PEL yang dibuka pada tahun 2011 akan ditutup mulai tahun 2026. PEL Maret 1995 Anda tidak memiliki tanggal kedaluwarsa. Ini akan terus menghasilkan bunga pada tingkat bunga yang dijamin sebesar 3,84% kotor sampai Anda memutuskan untuk menutupnya sendiri.
Mengingat iklim tingkat tabungan yang aman saat ini, mempertahankan tingkat pengembalian seperti itu cukup menguntungkan. Sejak 1 Agustus, Livret A telah dibayarkan sebesar 1,7%, Livret d’épargnepopular (LEP) sebesar 2,7%, dan kami memperkirakan tingkat rata-rata 2,65% pada dana asuransi jiwa euro tahun ini.
Namun hati-hati dengan pajak. Jika PEL Anda berusia lebih dari 12 tahun – yang telah berlaku sejak dibuka pada tahun 1995 – bunga yang dihasilkan kini dikenakan biaya tarif tetap (PFU, atau pajak tetap) sebesar 30%. Ini berarti tarif bersih 2,69% untuk Anda.
Anda tidak dapat lagi melakukan pembayaran ke PEL Anda
Sebaliknya, pembayaran dalam PEL hanya dapat dilakukan selama 10 tahun. Karena paket Anda dibuka pada tahun 1995, jangka waktu pembayaran ini berakhir pada tahun 2005. Oleh karena itu, Anda tidak dapat lagi menyetor uang ke PEL Anda. Mungkin juga bank Anda akan mendorong Anda untuk mengambil PEL lama ini, yang mahal karena tarifnya.
Saat ini, Christine, jika Anda tidak mencari investasi yang lebih menguntungkan, mempertahankan PEL lama Anda tetap menjadi pilihan terbaik. Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka polis asuransi jiwa dalam dana Euro. Anda dapat mengincar keuntungan yang setara dengan tingkat risiko yang sama dan memiliki produk tabungan yang lebih menguntungkan jika Anda ingin meneruskan modal Anda setelah kematian Anda.
>> Layanan kami – Uji komparator asuransi jiwa kami
Modal menjawab Anda
Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang kontrak asuransi jiwa Anda, rekening tabungan Anda, investasi real estat Anda? Tanyakan pada pakar kami yang akan memberi Anda jawaban: capitalvousrepond@prismamedia.com
