Sejak akhir pekan lalu, pejabat terpilih LFI telah memperingatkan perubahan aturan pemberian cerukan pada tahun 2026. Anggota parlemen LFI Clémence Guetté bahkan meluncurkan petisi menentang “larangan cerukan”, yang sejauh ini telah mengumpulkan lebih dari 50.000 tanda tangan.
Kami juga marah dengan peraturan baru di sisi kanan. “Uni Eropa tidak bisa memikirkan hal yang lebih baik selain melarang cerukan otomatis. Sebuah penyimpangan baru ketika banyak orang Prancis tidak lagi mampu memenuhi kebutuhan hidup,” tulis bos delegasi LR Laurent Wauquiez di X pada 29 Oktober.
Menghadapi kontroversi yang semakin meningkat, Roland Lescure, Menteri Ekonomi, mengumpulkan para pelaku sektor perbankan dan perwakilan konsumen di Bercy pada Selasa sore untuk “meyakinkan” mereka.
Arahan “didukung oleh semua anggota parlemen Prancis”
Arahan Eropa mengenai perjanjian kredit konsumen, yang diadopsi oleh Uni Eropa pada 18 Oktober 2023, menjadi inti kontroversi ini. Namun, tujuannya adalah untuk melindungi konsumen Eropa dari hutang yang berlebihan melalui harmonisasi standar, khususnya standar kredit real estat, yang dihasilkan dari arahan tahun 2014 dan diubah menjadi undang-undang Perancis pada tahun 2016. Di Parlemen Eropa, hampir seluruh 79 anggota Parlemen Eropa Perancis, LFI, RN, Renaissance, LR, dll. memberikan suara mendukung. “Teks ini didukung oleh seluruh anggota parlemen Prancis (…). Pertanyaan sebenarnya tidak terletak pada arahan ini, namun pada transposisinya oleh otoritas nasional,” kata anggota LR François-Xavier Bellamy di pagi hari Senat Publik. Dia mengkritik “transposisi berlebihan” dari arahan ini, yang “menambah lapisan kompleksitas tambahan”.
Kredit sebesar 200 euro atau kurang tidak termasuk dalam kredit konsumen
Pada bulan April 2025, Parlemen memberi wewenang kepada pemerintah untuk mengubah arahan ini melalui peraturan. Keputusan tersebut dipublikasikan di Jurnal Resmi pada September lalu. Perjanjian ini harus segera diratifikasi. Mulai 20 November 2026, bank wajib melakukan analisis solvabilitas untuk semua cerukan kurang dari 200 euro dan kurang dari satu bulan. Hal ini dapat menyebabkan nasabah tertentu yang berpenghasilan terlalu rendah atau terlalu banyak hutang menolak fasilitas cerukan. Berdasarkan undang-undang saat ini, pinjaman sebesar 200 euro atau kurang tidak termasuk dalam pinjaman konsumen. Kredit konsumen sekarang akan berkisar antara 1 hingga 100.000 euro.
Namun, apakah kita sedang menuju pengetatan persyaratan cerukan? Laurent Denis, pengacara di Bar of Versailles dan spesialis hukum perbankan, tidak setuju “menentang eksploitasi politik” yang dilakukan sehubungan dengan arahan ini. “Hal ini sepenuhnya berasal dari Perancis. Anda merasa jijik terhadap anggota parlemen ketika menyangkut masalah perbankan. Mereka tidak tertarik dengan proses demokrasi yang berlangsung di Brussels selama bertahun-tahun. Mereka segera sadar setelah arahan tersebut diadopsi. Dan saya mendengar istilah-istilah yang tidak ada hubungannya dengan apa yang ada dalam teks, yang dimaksudkan untuk melindungi konsumen.”
“Tidak ada hak untuk kredit”
Laurent Denis pertama-tama menunjukkan bahwa “tidak ada hak atas kredit yang akan diambil dari Prancis di sini”. “Apa yang akan berubah pada tahun 2026 adalah bahwa cerukan akan memasuki sistem kredit konsumen. Hal ini akan menciptakan lebih banyak pekerjaan bagi bank, yang harus menunjukkan lebih banyak formalitas dan transparansi terhadap pelanggan mereka. Pengecualian jumlah 200 euro atau kurang dari rezim kredit konsumen muncul dari arahan sebelumnya pada tahun 2008 dan transposisinya pada tahun 2010. Hal ini tidak diragukan lagi merupakan permintaan dari bank karena kewajiban perlindungan konsumen yang lebih sedikit dikaitkan dengan biaya yang lebih sedikit dan risiko yang lebih sedikit. Perlu dicatat bahwa dalam peraturan baru, definisinya akan lebih sedikit. otorisasi dan cerukan tidak berubah sama sekali.
Mengapa bank tidak tertarik untuk melarang cerukan?
Bank tidak berkepentingan untuk membatasi cerukan, karena sebagai imbalannya nasabah harus membayar bunga kepada banknya, yang merupakan sumber pendapatan penting bagi lembaga-lembaga tersebut. “Itu disebut perbankan komersial. Bank menghasilkan uang dengan meminjamkan uang. Untuk melakukan hal ini, mereka menganalisis solvabilitas nasabahnya, dengan memeriksa pendapatan, pengeluaran, dan riwayat rekening mereka. Bank tidak akan menghilangkan cerukan kecil yang mewakili jumlah besar. Pada tahun 2025, tingkat bunga yang terlalu tinggi adalah 23,49% untuk jumlah di bawah 3.000 euro,” jelas pengacara tersebut.
Di sisi perbankan, yang menjadi fokus di sini adalah penciptaan standar-standar baru di sektor yang sudah ada banyak standarnya. Secara khusus, Daniel Baal, presiden Federasi Perbankan Prancis dan Crédit Mutuel, memperkirakan bahwa pengetatan peraturan ini “akan mempersulit kehidupan banyak rumah tangga.”
