Apakah bank secara sistematis bertanggung jawab atas penipuan IBAN? Pertanyaan inilah yang diajukan dalam suatu perkara di Pengadilan Kasasi berasal dari lebih dari sepuluh tahun yang laludi mana seorang karyawan perusahaan transportasi menggelapkan ribuan euro dengan mengganti IBAN pelanggan untuk masuk ke rekening banknya sendiri. Secara total, MoneyVox mengenang, karyawan yang kurang ajar itu telah menyadarinya 58 transfer untuk jumlah total 260.000 euro. Terlalu besar untuk menjadi kenyataan? Rencana kecilnya masih bertahan lebih dari setahun antara November 2015 dan Desember 2016.
Selama proses yang panjang, perusahaan transportasi tersebut berbalik melawan bank karyawannya, menuduh mereka lalai mengenai jumlah yang digelapkan dan banyaknya transfer. Perusahaan memenangkan kasusnya sebanyak dua kali, terutama pada tingkat banding pada tahun 2022. Namun sebelas tahun kemudian, bank memenangkan kasusnya berkat keputusan Pengadilan Kasasi. membatalkan 17 Januari lalu semua perjanjian yang dibuat oleh pengadilan banding di Paris.
Bank tidak boleh menanyakan asal usul uang kepada nasabah
Menurut imbauan No. 22-14.822 ini, bank tidak memiliki hal itu “untuk melakukan penyelidikan mengenai asal usul dan pentingnya jumlah yang disimpan di rekeningnya, dan bahkan tidak (menanyakan kliennya) tentang adanya pergerakan skala besar”. Ini berlaku “selama operasi tersebut terlihat teratur dan tidak ditemukan bukti pemalsuan”.
Artinya, meskipun transfernya banyak dan untuk kepentingan orang yang sama, bank tidak melakukannya tidak ada verifikasi yang harus dilakukan sepanjang yakin bahwa transaksi perbankan tersebut tidak bersifat penipuan. Namun, di masa depan, kasus seperti ini akan semakin jarang terjadi karena transfer bank kini harus melalui pemeriksaan keamanan baru.
Prosedur verifikasi yang ada batasnya
Jika Modal Saya sudah jelaskan kepada Anda bahwa sejak tanggal 9 Oktober, bank harus memeriksa secara sistematis apakah nomor rekening sesuai dengan nama penerima sebelum memvalidasi setiap transfer. Sebuah tindakan yang memungkinkan perlawanan terhadap penipuan, dan hal ini berlaku baik bagi perorangan maupun profesional. Oleh karena itu, nama penerima manfaat harus dimasukkan dengan tepat. Dalam semua kasus, bank akan mengirimkan pesan jika ragu. Anda kemudian bebas untuk memvalidasi.
Harap dicatat: jika terjadi kesalahan dan meskipun ada peringatan dari bank, tanggung jawab orang yang melakukan transfer tetap ada. Hal ini sangat penting jika terjadi penipuan, karena lembaga perbankan dapat mengaku lalai dan menolak pengembalian dana apa pun. Namun verifikasi ini ada batasnya karena bank tidak melakukan hal tersebut tidak memeriksa jumlah transfer, maupun identitas penerima manfaat. Zona kosong yang mungkin harus diatasi suatu saat nanti.
