Rencana terbaik saat ini? Obligasi tampaknya memiliki segalanya untuk menjadi menarik saat ini, dengan tingkat risiko terbatas dan suku bunga seringkali lebih tinggi daripada tabungan bebas risiko, terutama sejak pengurangan biaya rekening Livret A pada tanggal 1 Agustus. Di Amerika Serikat, suku bunga kebijakan Federal Reserve (Fed) masih lebih tinggi dibandingkan di Eropa, sehingga menjaga imbal hasil obligasi korporasi pada tingkat yang tinggi. Di Eropa, Bank Sentral Eropa (ECB) telah menurunkan suku bunga kebijakannya, namun imbal hasil obligasi pemerintah masih menarik (terutama di Perancis, karena ketidakstabilan politik).
Namun, pilihan bagi individu untuk berinvestasi pada obligasi masih terbatas, kecuali melalui sekeranjang obligasi (dana obligasi atau ETF) melalui rekening sekuritas atau asuransi jiwa. Untuk mengkompensasi kekurangan ini, bank Trade Republic mengumumkan pada hari Rabu, 15 Oktober, serangkaian produk obligasi baru tersedia berdasarkan permintaan. Tujuan: Untuk membuka jalan bagi penabung antara rekening tabungan (yang bayarannya terlalu rendah) dan saham, yang menguntungkan dalam jangka panjang, namun terlalu fluktuatif dalam jangka pendek: “Obligasi adalah sekuritas keuangan yang menarik untuk membiayai proyek-proyek dua atau tiga tahun, perjalanan, kontribusi real estat, mobil, dll.”rangkum Vincent Grad, Direktur Republik Perdagangan Perancis.
Obligasi membayar tingkat bunga tetap selama periode yang telah ditentukan
Bunga obligasi pada dasarnya terdiri dari peminjaman uang kepada negara atau perusahaan, yang sebagai imbalannya memberi Anda bunga secara berkala (“kupon”), membayar kembali seluruh modal yang dipinjamkan kepada Anda pada saat jatuh tempo. Jika Anda memegang obligasi hingga jatuh tempo, Anda tahu pengembalian apa yang akan Anda terima secara berulang berkat kuponnya. Untuk memanfaatkan hal ini, Trade Republic memperluas jangkauan langganan obligasi korporasi AS, termasuk raksasa seperti Netflix, Apple, Amazon, Nvidia…
ETF obligasi baru juga bermunculan. Keranjang obligasi ini menunjukkan tahun jatuh temponya: 2029, 2030, dst. Dengan demikian, Anda dapat membiayai proyek Anda yang dijadwalkan pada tanggal yang diketahui, berdasarkan prinsip yang mirip dengan rekening berjangka: “Dengan ETF yang sudah ketinggalan zaman, proyek tabungan kembali menjadi inti strategi. Suku bunga dibekukan, istilahnya dikenal: ini adalah penyangga stabilitas dalam portofolio.”analisis Vincent Grad.
Ambil contoh ETF “iShares iBonds Desember 2030» dinyatakan dalam dolar yang dikeluarkan oleh iShares (BlackRock). ETF ini menyatukan sekitar 500 obligasi dari berbagai perusahaan Amerika (Oracle, Visa, Apple, HSBC, dll.) dan menawarkan tingkat bunga tetap sebesar 4,19% hingga jatuh tempo pada Desember 2030. Atau 41,9 euro per tahun untuk investasi 1,000 euro, dengan risiko 3/7. Dengan sekeranjang beberapa ratus obligasi, Anda secara efektif mengurangi risiko kebangkrutan dan kehilangan bunga.
Namun Anda juga bisa memberikan pinjaman langsung ke beberapa perusahaan. Misalnya, dengan tanggal jatuh tempo Agustus 2030, obligasi yang diterbitkan Apple akan memberi Anda 3,82% selama 4,9 tahun. Untuk investasi sebesar 1.000 euro, itu berarti pendapatan sebesar 38,2 euro per tahun. Dalam kedua kasus tersebut, Anda harus mengurangi 1 euro dalam biaya pembelian yang dikurangi oleh aplikasi, uang ETF jika itu adalah ETF (0,12% per tahun untuk yang disebutkan di atas) dan 30% dari pajak tetap tunggal (PFU atau pajak tetap) yang berlaku untuk bunga dan keuntungan modal dalam konteks rekening sekuritas.
