Saat itu di tahun sembilan puluhan Bruno
bertemu istrinya. Mereka berbasis di Moselle dan berencana untuk memulai sebuah keluarga, meskipun situasi profesional tidak stabil. “Kami memutuskan bahwa saya akan menjadi satu-satunya yang bekerja, namun saya mempunyai serangkaian kontrak sementara dan masa pengangguran. Kami berada dalam situasi keuangan yang sulit, kami tidak mampu lagi membayar sewa dan kemudian kami membutuhkan mobil baru,” kenang pria berusia enam puluh tahun itu. Oleh karena itu mereka mengambil pinjaman pertama dari bank, dengan tingkat bunga 5%.
Namun dengan kelahiran anak mereka dan pekerjaan yang masih belum stabil, Bruno memutuskan untuk mengubah haluan dan mencari pekerjaan di sektor otomotif di seberang perbatasan, di Jerman. Dia dengan cepat mendapatkan kontrak permanen dan gaji yang besar, yang memungkinkan mereka mengatur napas, membayar kembali kredit mereka dan memberi mereka situasi yang lebih nyaman. Jadi kami menggunakan kredit bergulir untuk membeli, misalnya, sebuah kulkas Amerika. Saat itu harganya sekitar 10.000 franc, namun kami hanya membayar 500 hingga 600 franc sebulan, setara dengan 90 hingga 100 euro sebulan,” jelas Bruno.
Suku bunga hingga 20%
Kredit bergulir, juga disebut kredit bergulir atau kredit permanen, adalah cadangan uang tunai yang disediakan oleh bank atau lembaga kredit. Peminjam dapat menggunakan jumlah ini secara bebas kapan saja, seluruhnya atau sebagian. Ini ditambah saat Anda melunasinya, sehingga memudahkan Anda terlilit hutang tanpa menyadarinya. Biasanya tidak diperlukan bukti pembelian, namun kredit ini memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi. “Dalam kasus ini, suku bunga kami adalah 18%. Masalahnya adalah kami terus-menerus menggunakan jalur kredit ini. Di sinilah perlahan tapi pasti kami memasuki spiral utang berlebih. Saya harus bekerja lembur untuk membayar kembali semua pinjaman bulanan kami. Hal ini menjadi semakin rumit,” kenangnya.
Kredit ini ditawarkan melalui pembukaan rekening oleh banyak merek ritel seperti Carrefour, Auchan, Darty, Boulanger, Fnac atau Castorama dan memungkinkan pembayaran tunai atau kredit saat checkout, bahkan untuk jumlah kecil. “Kami bahkan membayar belanjaan kami secara kredit, sehingga kami bisa membeli sayur-mayur, buah-buahan, dan daging,” lanjut Bruno. Sedangkan mobilnya sudah habis masa pakainya dan perlu diganti, butuh kredit baru. “Di situlah kami mulai melunasi pinjaman. Kami sendiri semakin terlilit utang, saya mulai bekerja dua belas jam sehari di Jerman, saya tidak pernah melihat anak saya tumbuh besar,” lanjut De Moezel.
Hutang lebih dari 50.000 euro
Keluarga tersebut terjerumus ke dalam lingkaran hutang yang berlebihan yang akan berlangsung selama dua belas tahun. “Kami mempunyai utang sekitar 50.000 euro dan tujuh kredit yang belum dibayar. » Kredit yang bisa dengan mudah mereka terima. “Pada saat itu, slip gaji sudah cukup untuk menunjukkan slip gaji yang bagus dan sudah ditandatangani, ada fasilitas pinjaman yang nyata, itu menggiurkan, kami mengatakan pada diri sendiri bahwa kami pada akhirnya akan membayarnya kembali, tapi itu tidak mungkin.” Namun dengan kenaikan suku bunga hingga 20%, hal ini tidak berkelanjutan dalam jangka panjang,” aku Bruno.
Kabar buruknya terus berlanjut: cerukan terus-menerus, bank yang membebani keluarga dengan biaya bank, tunggakan sewa… Pukulan terakhir akan datang dengan pemecatan Bruno, sementara perusahaannya bangkrut. Dengan susah payah, keluarga tersebut memutuskan untuk membuka berkas utang berlebih di Bank Prancis, yang dapat diterima dengan mudah mengingat situasi mereka. Solusi yang tak terhindarkan namun traumatis: “Anda merasa seperti pencuri, Anda memiliki rasa bersalah yang sangat berat. Bahkan ada petugas yang datang ke rumah kami, tetapi menyimpulkan bahwa tidak ada harta benda yang bisa disita. Ini sangat mengganggu stabilitas. Bersama istri saya, kami berakhir dalam depresi,” curhat de Moselaan.
Prosedur ini memungkinkan untuk menangguhkan pembayaran kembali keluarga tersebut sambil menunggu keputusan. Tunjangan pengangguran memungkinkan mereka untuk hidup kurang lebih normal dan mendapat kelonggaran. Kasus mereka kemudian dibawa ke pengadilan dan direklasifikasi menjadi ‘kebangkrutan sipil’, sehingga total utang yang berjumlah lebih dari 50.000 euro dibatalkan.
Sebuah “keajaiban”
“Prosedur kebangkrutan perdata” ini khusus untuk Alsace dan Moselle, yang masih mempertahankan hukum setempat tertentu yang diwarisi sejak departemen-departemen ini masih menjadi bagian dari Kekaisaran Jerman. Hal ini memungkinkan hutang seseorang untuk dihapuskan sepenuhnya seperti yang diputuskan oleh pengadilan. Untuk memenuhi syarat, Anda harus tinggal di Alsace-Moselle (Bas-Rhin, Haut-Rhin atau Moselle), bukan seorang wirausaha dan berada dalam situasi hutang berlebihan yang tidak dapat diubah. Tujuannya adalah memberikan kesempatan kedua kepada orang tersebut dengan membebaskannya dari hutang. Ini adalah pilihan terakhir, yang lebih kuat dibandingkan dengan hutang berlebih yang klasik, karena hal ini tidak dikelola oleh Bank Perancis, namun oleh pengadilan. Hakim dapat memerintahkan penjualan semua harta pribadi (mobil, furnitur, dll).
Seperti dalam prosedur hutang berlebih yang klasik, orang tersebut terdaftar dalam arsip Insiden Pembayaran di Banque de France dan tidak dapat mengambil kredit selama beberapa tahun. Namun dapat memiliki kartu pembayaran dengan otorisasi sistematis (pembayaran hanya diterima jika saldo mencukupi), namun cerukan dan pembayaran dengan cek dilarang.
Solusi yang sulit namun penting bagi keluarga Bruno. “Sungguh melegakan, ini adalah keajaiban dalam hidup kami, karena sebulan setelah putusan saya mendapatkan pekerjaan,” katanya. “Saya tidak melihat larangan kredit sebagai hukuman, tapi sebagai perlindungan bagi kami. Hal ini tidak menghentikan kami mengambil pinjaman untuk membeli rumah beberapa tahun kemudian. Kami memulai dari halaman kosong,” katanya hari ini. Melihat ke belakang, dia menyadari jebakan yang dia alami dan menyesali pembayaran kredit yang ditawarkan begitu mudah. Untuk akhirnya membalik halaman dan melepaskan diri dari rasa malu yang sering ditimbulkan oleh masalah uang, Bruno bahkan menuangkan ceritanya di atas kertas dengan menulis sebuah buku.
Nama depan diubah.
Source link
