Dengan menandatangani tawaran pinjaman hipotek, semua orang membayangkan diri mereka terikat pada pembayaran bulanan tetap, hingga tanggal jatuh tempo terakhir. Tapi untungnya kemungkinan itu ada menyesuaikan persyaratan pinjaman, memungkinkan jumlah mereka disesuaikan sepanjang jalan. Tahukah kamu? “ Terdapat aturan modulasi di setiap kontrak pinjaman masing-masing bankjelas Ludovic Huzieux, pendiri agen real estate Artemis. Hal ini diatur dalam syarat dan ketentuan umum“Jadi tidak perlu ada negosiasi apa pun, seperti halnya denda pelunasan lebih awal.
Namun, setiap cabang memiliki cabangnya masing-masing kondisi sendiri. Aturan yang berlaku di BNP Paribas berbeda dengan aturan di Crédit Agricole Île-de-France, yang tidak sepenuhnya sama dengan di Caisse d’Épargne PACA: “ Ada banyak opsi penyesuaian seperti halnya bank dan opsi hipotekmemperingatkan sang ahli. Oleh karena itu, lebih baik membaca rincian 30 halaman penawaran pinjaman Anda untuk mengetahui apa itu. “.
Suku bunga tetap yang tidak dapat diubah
Salah satu keuntungan modulasi adalah tidak adanya dampak terhadap suku bunga nominal, meskipun suku bunga pasar kini telah meledak atau pada awalnya lebih tinggi. Terakhir, Anda hanya dapat mengkliknya Slider “durasi/pembayaran bulanan”.. Klausul ini sering dirumuskan: modulasi hanya dapat dilakukan setelah 12 atau 24 bulan pelunasan awal, dalam batas 10 hingga 30% dari pelunasan bulanan awal, dengan perubahan jangka waktu yang seringkali tidak melebihi 2 atau 3 tahun dibandingkan dengan jangka waktu awal.
Mengaktifkan modulasi relatif sederhana, karena tidak diperlukan negosiasi ulang pinjaman atau pembelian kembali kredit. Secara umum, penilaian cepat terhadap opsi pembayaran Anda sudah cukup untuk melihat apakah jumlah utang baru memenuhi harapan Anda rasio hutang. Ada titik kewaspadaan mengenai Anda asuransi pinjaman : “ Jika itu bukan milik bank Andamemperingatkan Ludovic Huzieux. VAnda harus melaporkan hal ini dan mengirimkan tabel pembayaran Anda dan pengendaranya, karena perubahan – kenaikan atau penurunan – dalam jangka waktu mempengaruhi jumlah premi asuransi “. Tanpa melupakan biaya administrasi untuk menerbitkan kembali tabel amortisasi Anda dan perubahannya, yang bervariasi antara 50 dan 300 euro.
Modulasi ke atas atau ke bawah
Modulasi dapat berguna pada saat-saat tertentu dalam hidup: promosi, perubahan karier, kemunduran sementara, atau proyek kehidupan yang tidak terduga. Dengan modulasi jangka waktu pinjaman ke atas, pelunasan modal dipercepat karena jangka waktu pinjaman menjadi lebih pendek dan oleh karena itu pada akhirnya biayanya lebih murah. “ Dalam hal ini, bank seringkali lebih fleksibelcatat Ludovic Huzieux. Ketika risiko terhadap cabang berkurang, terkadang dimungkinkan untuk bernegosiasi langsung dengan penasihat Anda untuk melampaui batas yang ditetapkan dalam kontrak dan meningkatkan pembayaran bulanan Anda di atas batas awal.“.
Sebaliknya jika kita harus memberikan sesuatu kembalitambahkan oksigen ke anggaran bulanan Andamodulasi memungkinkan untuk mengurangi jumlah yang ditarik dengan memperpanjang sisa jangka waktu pinjaman. Di sisi lain, operasi ini memerlukan biaya. Dengan membayar lebih sedikit setiap bulannya, modal akan terdepresiasi secara lebih lambat, bunga akan bertambah dalam jangka waktu yang lebih lama dan oleh karena itu biayanya akan lebih besar. Itu matematika! Faktanya, kita harus menganggap modulasi ini sebagai satu kesatuan alat pengelolaan keuangan karena hal ini memungkinkan kredit untuk hidup sesuai dengan laju kehidupan peminjam, mengubah utang menjadi leverage keuangan yang fleksibel dan mudah beradaptasi.
