Dalam kehidupan seseorang, masa transisi menuju masa pensiun merupakan momen yang sangat penting, sebuah perubahan nyata yang mempengaruhi gaya hidup dan pendapatan seseorang.
Ini mewakili perubahan yang mengarah ke masa depan yang berbeda. Daripada menahannya, lebih baik menemaninya. Dalam hal ini, pengujian aset merupakan alat untuk mendukung hal tersebut.
Apa itu neraca?
Penilaian aset mengarahkan Anda untuk melakukan penyelidikan terhadap situasi keuangan Anda. Secara garis besar, ini terdiri dari dua kategori utama. Di satu sisi, aset warisan Anda di mana aset Anda (rekening bank, rekening tabungan, asuransi jiwa, tabungan pensiun, dll.), real estat Anda, properti bergerak Anda yang berharga (karya seni, perhiasan, dll.) atau bahkan hak tak berwujud tertentu (saham perusahaan, hak cipta, dll.) diinventarisasi.
Di sisi lain, liabilitas aset Anda, termasuk semua biaya Anda (sewa, langganan, pajak, dll.) dan kredit Anda yang dikembalikan. Oleh karena itu, ini adalah foto pada waktu T, yang manfaatnya terutama terletak pada pelaksanaan inventarisasi situasi secara lengkap dan rinci.
Dengan cara ini Anda dapat menemukan tanah yang terlupakan, menilai koleksinya, atau mengidentifikasi asuransi kredit yang terlalu mahal. Neraca memiliki efisiensi ini, namun juga berwawasan ke depan. Memang benar, ketika Anda pensiun, penting untuk memprediksi perkembangan aset dan liabilitas Anda: kapan tanggal jatuh tempo terakhir pinjaman real estat Anda? Pensiun apa yang dapat Anda andalkan berkat PER Anda? Atau: bagaimana situasi perpajakan Anda akan berubah?
Menuju strategi
Oleh karena itu, dengan menginventarisasi, penilaian ini menawarkan lintasan situasi warisan budaya Anda yang realistis dan kurang lebih berjangka panjang. Dengan melakukan ini, ini akan membantu Anda membangun strategi berdasarkan tujuan yang telah Anda tetapkan untuk diri sendiri.
Ketika Anda pensiun, apakah Anda akan menghabiskan sebagian besar waktu Anda untuk bepergian? Apakah Anda ingin lebih dekat dengan anak-anak Anda? Apakah Anda lebih suka melakukan aktivitas profesional?
Dengan menyesuaikan penilaian terhadap tujuan Anda, berikut adalah solusi dan alat yang muncul: Haruskah Anda menjual real estate? Apakah Anda perlu mengubah rezim pernikahan Anda? Apakah sumbangan kepada orang terakhir yang masih hidup pantas dilakukan? Pertanyaannya sangat banyak dan menunjukkan sifat radikal dari transisi menuju masa pensiun.
Terlebih lagi, ini bukanlah sebuah akhir. Masa depan juga memerlukan kekhawatiran mengenai kemungkinan penyakit, kemungkinan ketergantungan, dan yang terpenting, pengaturan suksesi Anda. Jika dapat direkomendasikan untuk memperbarui saldo untuk memenuhi tenggat waktu lainnya, yang pertama sudah bermanfaat untuk menertibkan sejumlah besar surat kabar yang telah ‘cair’ di era digital.
