Asuransi bersama akan memakan biaya lebih banyak lagi. Kenaikan rata-rata premi sebesar +3,4% pada tahun 2022, +4,7% pada tahun 2023, +8,1% pada tahun 2024, +6% pada tahun 2025… Setelah beberapa tahun mengalami kenaikan, harga asuransi kesehatan tambahan akan semakin meningkat pada tahun 2026, menurut para pelaku pasar di sektor ini. Konsekuensi dari tindakan regulasi, penuaan populasi… Organisasi khusus mengutip berbagai parameter untuk membenarkan perkembangan baru ini. Pemberlakuan pajak baru sebesar satu miliar euro pada masyarakat bersama, yang direncanakan dalam anggaran jaminan sosial yang akan segera diserahkan kepada Senat, juga dapat berdampak jangka panjang terhadap jumlah iuran yang harus dibayarkan setiap bulan oleh pemegang polis.
Pengalihan biaya ke biaya pelengkap
Secara rinci, kenaikan baru pada tahun 2026 ini tidak bergantung pada langkah-langkah yang sedang dibahas di Parlemen. Faktanya, harga untuk tahun mendatang sudah ditentukan oleh masyarakat bersama. Menurut perusahaan asuransi kesehatan tambahan, peningkatan ini sebagian disebabkan oleh pengalihan biaya dari Jamsostek ke asuransi kesehatan. “Seluruh aspek peraturan ini (…) tentu memiliki konsekuensi yang bersifat langsung, tertunda, atau diperlancar selama beberapa tahun,” Olivier Moustaacakis, manajer umum pembanding asuransi Assurland, menjelaskan kepada Senat Publik. “Setiap kali ada pajak tambahan atau pengalihan beban, jika ada penggantian biaya jaminan sosial yang dialihkan ke layanan kesehatan pelengkap, hal ini pasti tercermin dalam kontribusinya.”
Sistem layanan kesehatan 100%, pengurangan cakupan jaminan sosial untuk perawatan gigi tertentu, revisi aturan penggantian biaya transportasi pasien, dll. Menanggapi reformasi yang diprakarsai oleh eksekutif dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan asuransi bersama sering mengeluh tentang perluasan biaya layanan kesehatan yang harus ditanggung oleh mereka. Alasan lain yang lebih struktural juga akan memaksa mereka menaikkan harga. Penuaan populasi adalah salah satunya, begitu pula “perkembangan teknologi medis”, dengan “peralatan yang harganya semakin mahal”, menurut Olivier Moustacakis. Dengan mempertimbangkan berbagai aspek ini, para ahli memperkirakan kenaikan rata-rata premi sebesar “3 hingga 4%” pada tahun 2026. Namun harga ini sangat berfluktuasi tergantung pada profil tertanggung, usia atau tempat tinggal mereka.
Pemberlakuan kembali pajak miliaran dolar oleh pemerintah
Dihadapkan pada pernyataan masyarakat bersama, pemerintah yakin bahwa sektor ini belum melakukan upaya yang cukup, sementara defisit jaminan sosial diperkirakan akan mencapai lebih dari 24 miliar euro pada tahun depan. Oleh karena itu, sebagai bagian dari Undang-Undang Pembiayaan Jaminan Sosial (PLFSS), ia memperkenalkan kembali pajak pada masyarakat bersama. Tindakan tersebut, yang telah direncanakan oleh Michel Barnier dengan cara yang berbeda setahun yang lalu, pada akhirnya tidak pernah dilaksanakan karena sensor pemerintahnya, yang berjumlah satu miliar euro. Pada saat itu, mantan negosiator Brexit telah merencanakan, antara lain, partisipasi yang lebih besar dari perusahaan asuransi kesehatan dalam penggantian biaya obat-obatan dan konsultasi. Di sinilah perdebatan terjadi: ketika perusahaan komplementer memastikan bahwa mereka tidak memasukkan perubahan yang direncanakan pada harga tahun 2025, pihak eksekutif memastikan bahwa hal tersebut memang benar adanya.
Pada bulan Januari tahun lalu, Menteri Catherine Vautrin, yang saat itu bertanggung jawab atas portofolio Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Solidaritas, juga telah memperingatkan tentang keinginannya untuk mengenakan pajak pada masyarakat karena alasan ini. “Hubungan telah meningkat dan negara meminta mereka membayar kembali jumlah ini,” tuntutnya dalam wawancara di BFMTV. “Dapatkah kita mengizinkan perusahaan asuransi bersama untuk meningkatkan jumlah yang tidak perlu diganti, karena kita tidak memberikan penggantian apa pun?” Oleh karena itu, retribusi yang disajikan dalam PLFSS baru ini sejalan dengan logika ini.
Peraturan tersebut pertama kali dihapus dari anggaran Jaminan Sosial oleh para deputi pada pembacaan pertama dan diberlakukan kembali oleh Senat pada pertengahan November. Kelompok sayap kanan dan tengah mendukung reintroduksi ini. Pilihan PHK “sama saja dengan melindungi margin karyawan tambahan dibandingkan daya beli pemegang polis,” kecam Senator RDPI Xavier Iacovelli dalam diskusi tersebut. Kelompok sayap kiri menentang pajak ini, karena takut akan risiko “biaya asuransi bersama akan meningkat,” sebagaimana disebutkan oleh Senator Sosialis Annie Le Houérou. Namun, amplop tambahan sebesar 100 juta euro, yang awalnya dirancang oleh pemerintah, tidak dimasukkan kembali ke dalam teks. Ketika yang terakhir kembali ke Majelis Umum, kali ini para deputi memberikan suara mendukung struktur tersebut, dengan mayoritas tipis (151 suara berbanding 131).
Potensi dampak terhadap harga pada tahun 2027
PLFSS penuh diadopsi di Palais-Bourbon pada hari Selasa, 9 Desember, setelah pemungutan suara yang ketat. Namun baik teks maupun kebijakan ini harus dibahas untuk terakhir kalinya oleh Senat dan kemudian oleh Majelis Nasional. Jika pajak ini akhirnya disetujui, hal ini akan menjadi “salah satu elemen yang diperhitungkan dalam evolusi kenaikan tarif” premi bagi pemegang polis, kata Olivier Moustacakis. Di sisi lain, dampaknya terhadap suku bunga baru akan terjadi pada tahun 2027. “Tarif sudah diadopsi untuk tahun 2026, jadi tidak akan ada dampak langsung,” jelas Eric Chenut, presiden French Mutualité. Perancis 2. “Tetapi seperti PPN lainnya, ketika tarif naik akan ada dampak jangka panjang terhadap biaya kontrak.”
Selain kenaikan harga pada tahun 2026, mungkin ada kenaikan harga lagi bagi pemegang polis pada tahun 2027. Untuk menghindari skenario seperti itu, para deputi memberikan suara sebelum tanggal 31 Maret untuk mendukung ketentuan yang mengatur negosiasi antara berbagai perusahaan asuransi kesehatan yang saling melengkapi. Tujuannya? Ciptakan “kondisi yang memastikan bahwa jumlah iuran yang ditentukan (…) tidak dibebankan pada premi asuransi kesehatan tambahan”, baik untuk “tahun keuangan saat ini” maupun untuk tahun keuangan “masa depan”. Sulit untuk memprediksi hasil ini pada saat ini, karena berbagai kelompok masyarakat telah menyatakan ketidaksetujuan mereka terhadap pajak baru sejak hari Selasa. Dalam siaran persnya, Mutualité française berbicara tentang “hari yang menyedihkan bagi model sosial dan layanan kesehatan bagi masyarakat”.
Hal lain yang membuat masyarakat merasa ngeri pada sisi kesehatan pelengkap: penambahan amandemen bacaan kedua oleh anggota parlemen (PS) Jérôme Guedj, yang bertujuan untuk memblokir harga asuransi bersama pada tahun 2026. Usulan tersebut diadopsi dan dikritik keras oleh kelompok sayap kanan. Pandangan yang dibagikan oleh Olivier Moustacakis. “Dalam kondisi saat ini, tentu saja tidak konstitusional untuk mengatakan bahwa pemerintah akan memblokir kenaikan tersebut,” pakar tersebut menggarisbawahi. “Ini adalah pasar bebas, perusahaan asuransi melakukan apa yang mereka inginkan.” Dalam hal ini juga, langkah tersebut harus dikonfirmasi di parlemen pada tahap anggaran berikutnya.
